FinCEN despliega operativo para rastrear dinero del narcotráfico en financieras no bancarias

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), adscrita al Departamento del Tesoro de Estados Unidos, puso en marcha un operativo inédito para rastrear recursos vinculados al narcotráfico que circulan a través de empresas financieras no bancarias, principalmente transmisores de dinero que operan con efectivo en la frontera suroeste del país.

De acuerdo con información oficial, la estrategia se basa en el procesamiento y análisis de más de un millón de registros financieros, con apoyo de tecnología avanzada, para identificar redes criminales y las transacciones que utilizan entidades que, sin ser bancos, ofrecen servicios como transferencias electrónicas, envío de remesas, cambio de divisas y otros movimientos en efectivo.

FinCEN explicó que este enfoque le ha permitido fortalecer su capacidad para convertir información financiera fragmentada en “pistas fiables y de alto valor”, útiles para detectar recursos de procedencia ilícita y posibles esquemas de lavado de dinero vinculados al narcotráfico y a otras actividades criminales.

El operativo se centra en más de 100 transmisores de dinero estadounidenses que operan a lo largo de la frontera con México y que, de acuerdo con las primeras evaluaciones, podrían estar incumpliendo las regulaciones establecidas en la Ley de Secreto Bancario, marco legal clave para la detección y prevención del lavado de dinero en Estados Unidos.

Como resultado preliminar de esta operación, FinCEN ha emitido seis avisos formales de investigación, ha realizado decenas de remisiones de inspección al Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) y ha enviado más de 50 cartas de divulgación de cumplimiento a entidades bajo revisión.

El organismo advirtió que se trata de una operación en curso y que, conforme avancen las investigaciones, podrá imponer sanciones pecuniarias civiles, iniciar acciones judiciales, emitir cartas de advertencia o remitir casos a las autoridades penales cuando se detecten infracciones intencionales a la normativa vigente.

“Estas acciones escalonadas están diseñadas para abordar las vulnerabilidades en materia de lavado de dinero creadas por transmisores que parecen incumplir la Ley de Secreto Bancario”, señaló el Departamento del Tesoro en un comunicado, al tiempo que subrayó que el incumplimiento de esta legislación priva a las fuerzas del orden y a las agencias de seguridad nacional de información financiera crítica.

Según FinCEN, la operación se sustenta en la revisión de más de un millón de Informes de Transacciones en Efectivo y alrededor de 87 mil Informes de Actividades Sospechosas que las instituciones financieras están obligadas a presentar. Estos documentos permiten identificar patrones irregulares y flujos financieros atípicos asociados con delitos de alto impacto.

Para el Departamento del Tesoro, los transmisores de dinero ubicados en la frontera suroeste enfrentan un mayor riesgo de exposición a actividades ilícitas, como el lavado de dinero proveniente del narcotráfico, el tráfico de personas migrantes y otros delitos graves de carácter transnacional.

Este operativo se da en un contexto de endurecimiento de la política estadounidense contra el lavado de dinero. Hace un mes, el gobierno de Estados Unidos emitió una alerta dirigida a empresas transmisoras de dinero para reforzar sus controles y mecanismos de supervisión, con el fin de “detectar, identificar y reportar” operaciones sospechosas relacionadas con transferencias de fondos entre Estados Unidos y México, incluidas las remesas enviadas por extranjeros indocumentados.

En México, especialistas han advertido que estas medidas tendrán impactos directos en el sector financiero no bancario. En agosto pasado, el consultor en prevención de lavado de dinero Sandro García Rojas Castillo señaló que las nuevas acciones del gobierno estadounidense —como la designación de seis grupos del narcotráfico mexicano como organizaciones terroristas transnacionales— obligan a los centros cambiarios y transmisores de dinero a operar bajo un enfoque de riesgo mucho más estricto y con mayores exigencias de cumplimiento regulatorio.

El operativo de FinCEN marca un nuevo nivel de escrutinio sobre el sistema financiero no bancario y refuerza la cooperación internacional para frenar los flujos de dinero ilícito asociados al crimen organizado.