La banca mexicana busca ampliar el crédito a Mipymes para evitar su cierre temprano

La banca en México tiene como una de sus prioridades incrementar el financiamiento dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes), con el propósito de reducir la alta tasa de mortalidad que enfrentan durante sus primeros dos años de operación, señaló la Asociación de Bancos de México (ABM).

Estas unidades productivas, responsables de generar alrededor de siete de cada diez empleos en el país, enfrentan serias dificultades para acceder al crédito formal, situación que limita su crecimiento y permanencia en el mercado.

La directora general de la ABM, Regina García Cuéllar, destacó que las Mipymes que logran obtener financiamiento bancario incrementan significativamente sus posibilidades de desarrollo. De acuerdo con sus estimaciones, estas empresas tienen hasta siete veces más probabilidades de atraer inversión, mientras que sus ingresos pueden multiplicarse por seis.

Con el fin de facilitar el acceso al crédito, la ABM y la Confederación Patronal de la República Mexicana (Coparmex) firmaron un acuerdo de colaboración enfocado en brindar capacitación y educación financiera a las Mipymes, con el objetivo de que cumplan los requisitos necesarios para convertirse en sujetos de crédito y evitar que los intermediarios financieros les cierren las puertas.

“Las empresas que cuentan con financiamiento presentan mayores niveles de inversión, producción, ingresos y generación de empleo. Actualmente, cerca del 52 por ciento de las Mipymes desaparecen en sus primeros dos años; el acceso al crédito reduce de manera importante ese riesgo”, afirmó García Cuéllar durante una conferencia de prensa.

La directiva subrayó que este tipo de alianzas con el sector empresarial son estratégicas para la banca, ya que las Mipymes representan el principal motor de la economía nacional.

Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) indican que, hasta noviembre pasado, la cartera de crédito empresarial de la banca supera los 3.6 billones de pesos. No obstante, solo alrededor de 529 mil millones de pesos —equivalentes al 14 por ciento— están dirigidos a las micro, pequeñas y medianas empresas.

Las estadísticas muestran que el monto promedio de los créditos otorgados a este segmento es de aproximadamente 93 mil 500 pesos, con una tasa de interés cercana al 14 por ciento.

García Cuéllar enfatizó que la capacitación financiera es un elemento clave, ya que muchas Mipymes aún operan en la informalidad o no cuentan con procesos digitales, lo que dificulta su acceso al sistema bancario. “Dotarlas de herramientas financieras es fundamental para que puedan convertirse en acreditadas viables”, apuntó.

Asimismo, recordó que en mayo del año pasado se firmó un acuerdo entre la banca y el gobierno federal para que, al término de la actual administración encabezada por la presidenta Claudia Sheinbaum, al menos tres de cada diez Mipymes cuenten con algún tipo de financiamiento.

Coparmex prevé apoyar a 100 mil empresas en tres años

Por su parte, el presidente de la Coparmex, Juan José Sierra, señaló que esta colaboración con el sector bancario podría permitir que cerca de 100 mil Mipymes transiten hacia la formalidad y accedan a financiamiento de aquí a 2029.

Reconoció que el acceso al crédito sigue siendo un reto pendiente y una deuda histórica con este sector productivo. “Las Mipymes forman parte del tejido social del país: familias emprendedoras, jóvenes y madres solteras que sostienen negocios. Es necesario comprender sus realidades y acompañarlas”, expresó.

De acuerdo con cifras del organismo empresarial, en México existen alrededor de 1.9 millones de Mipymes formales, de las cuales solo unas 260 mil utilizan crédito bancario, lo que evidencia el amplio margen de crecimiento que aún tiene el financiamiento para este sector.